неОфіційний сайт студентів НАСОА (ДАСОА)
Національна Академія Статистики, Обліку та Аудиту

Сінгапур є одним з провідних фінансових центрів світу і головним розподільчим вузлом фінансів у Південно-Східній Азії.
Не дивно тому, що країна створила одну з найбільш передових банківських систем світу, що нараховує, приблизно, 700 місцевих та іноземних банківських і фінансових установ, що надають послуги починаючи від споживчого банківського обслуговування та управлінням активами і закінчуючи біржовими, банківськими інвестиційними та спеціалізованими стразового послугами.

Провідними банками Сінгапуру є АБН АМРО, Сітібанк, ДБС, ЕйчЕсБіСі, ОуЕсБіСі, Стандард Чартерд і ЮОБ. Центральним банком країни є Грошово-кредитна адміністрація Сінгапуру (MAS), яка визначає монетарну політику, регулює діяльність банківських та фінансових установ і випускає валюту. Незважаючи на відсутність в даний час підтримується урядом програми страхування депозитів, MAS планує створення такої системи в найближчому майбутньому. Діяльність комерційних банків в Сінгапурі ліцензується і підпорядковується Закону про банківську діяльність.

Комерційні банки можуть займатися всіма можливими видами банківської діяльності. Крім надання комерційних банківських послуг, у тому числі приймання депозитів, чекових розрахунків і кредитування, банки можуть також займатися будь-яким іншим видом банківського бізнесу, який регулюється або дозволяється MAS, включаючи консультаційні послуги в сфері фінансів, брокерські послуги у сфері страхування та послуги з розміщення капіталу на ринку. (Розділ 30 Закону про банківську діяльність встановлює всі можливі види банківської діяльності).

Комерційні банки та їх представники не обов'язково повинні окремо ліцензуватися для здійснення такої діяльності, але зобов'язані дотримуватися вимог кодексу поведінки при здійсненні господарської діяльності, яке пропонується в Законі про фінансові консультантів (IA) і Законі про цінні папери і ф'ючерсах (SFA), відповідно. У липні 2001 р. Закон про банківську діяльність був змінений, заборонивши банкам займатися нефінансової діяльністю. Банкам надали три роки, до липня 2004 р., на завершення своєї нефінансової діяльності. У серпні 2003 р. цей пільговий період був продовжений ще на 2 роки до липня 2006 р. для тих банків, які звернулися до MAS з проханням про продовження. В даний час в Сінгапурі функціонують 113 комерційних банків. П'ять з них зареєстровані на місцевому рівні і належать трьом вітчизняним банківським групам. Комерційні банки працюють як банки, що надають повний набір послуг, оптові банки або офшорні банки.

Банки, що надають повний набір послуг

Надають повний набір послуг банки можуть надавати всі послуги, передбачені Законом про банківську діяльність. В даний час в Сінгапурі існують 28 таких банків. П'ять із них мають місцеву реєстрацію і належать 3 вітчизняним банківським групам, а інші 23 банку є філіями банків, зареєстрованих за кордоном. Шість з цих 23 філій іноземних банків одержали привілей реалізовувати повний набір банківських послуг. Іноземні банки, що надають повний набір послуг і користуються зазначеної привілеєм, можуть мати лише 15 відділень і / або окремих від їхніх офісів банкоматів, з яких максимум 10 можуть бути відділеннями філій. Ці банки можуть використовувати банкомати спільно між собою і вільно змінювати місцезнаходження своїх відділень. З 1 липня 2002 мають привілеї банки отримали дозвіл надавати дебетові послуги по мережі EFTPOS (електронні перерахування коштів), пропонувати Додатковий пакет пенсійного забезпечення, використовувати інвестиційні рахунки (CPF Investment Scheme accounts) та приймати термінові депозити в рамках інвестиційної схеми і схеми з мінімальною сумою депозиту.

Гуртові банки (Оптові)

Гуртові банки можуть займатися такою ж банківською діяльністю, що і банки, що надають повний набір послуг за винятком того, що вони не мають права надавати роздрібні банківські послуги з сінгапурським доларом. Вони функціонують відповідно до виданих MAS Рекомендаціями по роботі оптових банків. У Сінгапурі є 37 оптових банків, і всі вони є філіями закордонних банків.

Офшорні банки

Офшорні банки мають право займатися такими ж видами діяльності, що і банки, які надають повний набір послуг, і оптові банки при здійсненні діяльності з азіатськими валютами, вираженими в одиницях азіатських валют (ACU). Одиниці азіатських валют - це бухгалтерська одиниця, використовувана банками для обліку всіх своїх операцій в іноземних валютах, здійснених на азіатському доларовому ринку. Операції банків в сінгапурських доларах враховуються окремо у внутрішніх банківських одиницях (DBU). Обсяг операцій, здійснених у внутрішніх банківських одиницях офшорними банками дещо обмежений в частині операцій з резидентами в порівнянні з оптовими банками. ООфшорні банки функціонують відповідно до виданих MAS Рекомендаціями для офшорних банків.

У рамках програми лібералізації діяльності банків офшорним банкам була надана велика свобода дій при здійсненні оптових операцій з сінгапурським доларом. Ліміт видачі позичок у сінгапурських доларах для офшорних банків було збільшено до 500 млн. Тепер ці банки можуть здійснювати операції «своп» у сінгапурських доларах стосовно до надходжень від випуску сінгапурських доларових облігацій, якими такі банки управляють або випускають.

Всього в Сінгапурі функціонують 48 офшорних банків, і всі вони є філіями закордонних банків.

Торговельні банки

Крім описаних трьох категорій комерційних банків існують фінансові установи, які можуть працювати як торгові банки. Торговельні банки схвалені Грошово-кредитної Адміністрацією відповідно до законодавства, та їх діяльність підпорядковується Директивам про торговельні банках. Операції таких банків в одиницях азіатських валют також виконуються у відповідності з Законом про банківську діяльність. Як правило, торгові банки займаються фінансуванням корпоративних осіб, підпискою на випущені акції та облігації, злиттям і приєднанням компаній, управлінням інвестиційними портфелями, консультуванням з менеджменту та іншими оплатній діяльністю. Більшість торговельних банків з дозволу MAS працюють з одиницею азіатських валют, через яку вони конкурують з комерційними банками на азіатському доларовому ринку. Що стосується DBU, то торгові банки не мають права приймати депозити до запитання, ощадні депозити або позичати кошти у населення. Разом з тим, їм дозволено приймати депозити або позичати кошти у банків, фінансових компаній, акціонерів і компаній, контрольованих їх акціонерами. Всього в Сінгапурі діють в даний час 52 торгових банку.

Фінансові компанії

Фінансові компанії концентрують свою діяльність на фінансуванні в невеликих розмірах, у тому числі кредитують придбання в розстрочку автомобілів, товарів тривалого користування, і видають позики для придбання житла. Фінансові компанії отримують ліцензії і функціонують відповідно до Закону щодо фінансових компаній. Фінансові компанії не мають права відкривати депозитні рахунки, за якими можна знімати кошти на вимогу за чеками, векселями або платіжною вимогою. Їм також не дозволяється надавати незабезпечений кредит на суму понад 5 000 сінгапурських доларів будь-якій особі або для здійснення угоди в будь-якій іноземній валюті, золоті або інших дорогоцінних металах, або купувати пакети акцій, деноміновані в іноземній валюті, акції або боргові цінні папери. Однак, фінансові компанії, що володіють капіталом понад 10 млн сінгапурських доларів, можуть, звертатися з проханнями про дозвіл здійснювати операції в іноземних валютах, дорогоцінних металах та акціях, деномінованих в іноземних валютах. Такий дозвіл видається за умови, що в будь-який момент часу сукупна сума наданого кредиту в іноземній валюті не перевищить 10% капіталу фінансової компанії. У Сінгапурі функціонують 3 фінансових компанії.

Деякі основні фінансові установи, які функціонують у Сінгапурі у відповідності з ліцензією на надання повного спектру послуг:

АБН АМРО БАНК НВ (ABN AMRO BANK NV)
АМЕРІКАН ЕКСПРЕС БАНК ЛТД. (AMERICAN EXPRESS BANK LTD) (AMERICAN EXPRESS BANK LTD)
БАНГКОК БАНК ПАБЛІК КОМПАНІЇ ЛІМІТЕД (BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED) COMPANY LIMITED)
БАНК ОВ АМЕРИКА, Нешнл АССОСІЕЙШН (BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION)
БАНК ОВ ЧАЙНА ЛІМІТЕД (BANK OF CHINA LIMITED)
БАНК ОВ ІСТ Ейша ЛТД. (BANK OF EAST ASIA LTD) (BANK OF EAST ASIA LTD)
БАНК ОВ ІНДІЯ (THE BANK OF INDIA)
БАНК ОВ ТОКІО-МІЦУБІСІ, ЛТД. (BANK OF TOKYO-MITSUBISHI, LTD) (BANK OF TOKYO-MITSUBISHI, LTD)
БНП Паріба (THE BNP PARIBAS)
КАЛІОН (CALYON)
Сітібанк НА (CITIBANK NA)
Сітібанк СІНГАПУР ЛІМІТЕД (CITIBANK SINGAPORE LIMITED)
ЕйчЕл БАНК (HL BANK)
ГОНКОНГ ЕНД ШАНХАЙ БАНКІНГ КОРПОРЕЙШН ЛІМІТЕД (HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED)
Індіан БАНК (THE INDIAN BANK)
Індіан ОВЕРСІЗ БАНК (INDIAN OVERSEAS BANK)
18. Дж.П. МОРГАН ЧЕЙЗ БАНК Н.А. (JPMORGAN CHASE BANK, NA) (JPMORGAN CHASE BANK, NA)
МАЛАЙАН БАНКІНГ БХД (MALAYAN BANKING BHD)
ПТ БАНК Негара ІНДОНЕЗІЯ (ПЕРСЕРО) ТБК (PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK)
ЕрЕйчБі БАНК БЕРХАД (RHB BANK BERHAD)
Сазерна БАНК БЕРХАД (SOUTHERN BANK BERHAD)
Стандард ЧАРТЕРД БАНК (STANDARD CHARTERED BANK)
СУМІТОМО Міцуї БАНКІНГ КОРПОРЕЙШН (SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION)
ЮКО БАНК (UCO BANK)